REGROUPEMENT DE CREDITS

Le regroupement de crédits est une technique financière qui consiste à consolider différentes dettes, différents crédits, en les regroupant en un seul crédit, rééchelonné sur une durée plus longue.

L’emprunteur ne rembourse qu’une seule et unique mensualité, dont l’échéance mensuelle est diminuée en fonction de l’allongement du crédit.Cet allongement peut donc augmenter le coût total du crédit.
Autrefois désigné par rachat de crédit, restructuration de dettes, consolidation de créances.

Rachat de crédit

Les prêts éligibles au regroupement de crédits

Les dettes ou créances qui peuvent être regroupées sont de différentes natures :
prêt immobilier, prêt personnel, crédit revolving, découvert bancaire, dette familiale, rachat de soultes, etc…

Les différents types de regroupement possibles

  • Le regroupement de crédits à la consommation (LS1) : la part des encours immobiliers doit être inférieure à 60% de la somme totale des capitaux à reprendre.
  • Le regroupement de crédits immobiliers (LS2) : la part des encours immobiliers doit être supérieure à 60% de la somme totale des capitaux à reprendre.

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Quels sont vos avantages

Le regroupement de crédits d’une seule échéancevous permet de « remettre à flot » le foyer. L’intérêt est aussi de faire diminuer votre taux d’endettement le plus bas possible.
Avec cette opération,vous avez la possibilité de dégager une meilleure capacité d’épargne grâce à la baisse de vos mensualités et de financer de nouveaux projets affectés comme des travaux (avec ou sans devis) au travers d’une trésorerie ou de prévoir l’achat d’un véhicule.
Vous avez la possibilité de rester dans votre banque, vous évitant tout changement de prélèvement, transfert de revenus, etc …

Les frais liés au regroupement de vos crédits

Les frais qui accompagnent un regroupement de crédits sont de plusieurs natures :

  • Les frais de garantie (caution ou hypothèque),
  • Les frais de notaire si un prêt immobilier fait partie des différents crédits regroupés,
  • Les frais d’intermédiation dans le cas où l’emprunteur passe par un courtier IOBSP,
  • Les frais d’Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) des précédents crédits,
  • Les frais de dossiers de la banque qui accepte le financement

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argents.

Rachat de crédit

Proximité et réponse

CREDIMO.RE est présent à Saint Denis de La Réunion, idéalement situé en centre-ville, nous privilégions proximité, rapidité et professionnalisme auprès de ses clients.

Vous avez des questions concernant vos crédits à racheter, la durée à choisir, nous sommes là pour y répondre avec une étude approfondieselon vos besoins.

Nous vous accompagnons tout au long de la procédure administrative du dossier pouvant paraitre complexe, nous serons présents à vos côtés.

Vous êtes locataire ? Quelle solution : Le rachat de crédits sans garantie

Grâce au regroupement de crédits à la consommation sans garantie, vous avez la possibilité de faire racheter vos crédits sur une durée allant de 5 à 12 ans.

Vous pouvez racheter vos crédits à la consommation, prêts personnels, crédits renouvelables, crédits auto, découverts bancaires, dettes familiales, rachat de soultes, …

Vous souhaitez devenir propriétaire mais vos crédits aujourd’hui vous empêchent d’accéder à la propriété : nous avons La solution, que vous ayez un apport ou non. Contactez-nous.

Vous êtes propriétaire ?

Il existe deux solutions :

  • rachat de crédits sans garantie hypothécaire, sans mettre vos biens immobiliers en garantie.
  • rachat de crédits avec garantie hypothécaire portant sur un bien immobilier à votre nom.

Vous êtes propriétaire ? – Avec garantie hypothécaire

Vous pouvez racheter l’ensemble de vos crédits conso et/ou immobiliers en mettant en garantie l’un de vos biens immobiliers, en général, il s’agit de votre résidence principale.

Cette garantie immobilière vous permet d’aller jusqu’à une durée de 25 ans.

Vous pouvez conserver votre prêt à taux zéro ou votre prêt 1 % patronal.

Vous êtes propriétaire ? – Sans garantie hypothécaire

Vous pouvez racheter l’ensemble des crédits à la consommation sans mettre un de vos biens immobiliers en garantie.

Vous avez ainsi la possibilité de regrouper vos crédits en un nouveau prêt unique d’une durée de 5 ans à 12 ans.

Pourquoi avoir recours à CREDIMO.RE ?

Votre courtier fera marcher la concurrence entre les banques. Il contactera ainsi tous les établissements de crédits afin de trouver la meilleure proposition, vous permettant de réaliser de vraie économie.

Comment va-t-il négocier ? Tout simplement par son volume d’affaire, plus il apportera de clients à cette banque, plus votre courtier pourra négocier de meilleurs avantages à sa clientèle. Or que vous seriez seul face à votre banquier. Il vous permet donc un gain de temps et vous fait bénéficier de conditions avantageuses sur votre assurance de prêt.

Rachat de crédit

Combien de temps pour le montage d’un regroupement de crédits chez CREDIMO.RE ?

Le délai pour réaliser un dossier est différent en fonction du type de refinancement.

Pour commencer, certains établissements vous demandent un délai minimum afin de produire les documents demandés, car leur gestion se fait à leur siège social et non dans l’agence, des frais peuvent d’ailleurs être, selon les cas, exigés.

Après avoir réuni ces documents, le dossier sera à compléter par les traditionnels justificatifs, d’identité, de domicile et d’activité professionnelle. Un propriétaire devra également fournir les informations les éléments concernant son bien et son financement.

À partir du moment où le dossier est constitué, le montage du dossier se fait généralement sous trois semaines, délai pouvant varier selon les organismes.

Ce délai de trois semaines est donc un minimum pour pouvoir espérer réussir le montage d’un dossier de regroupement de crédits.
Vous avez néanmoins un avis de faisabilité sous 48H afin de savoir s’il est judicieux de poursuivre et de pouvoir comparer toutes les offres potentielles.

EXEMPLE :
Voici un exemple d’un regroupement de crédits à la consommation pour un foyer ayant des revenus mensuels de 3400 € pour un loyer de 600 €.

AVANT

CREDITS EN COURS CAPITAL RESTANT DÛ MENSUALITÉ
PRÊTS PERSONNELS (VOITURE, ETUDES DES ENFANTS, TRÉSORERIE, …) 48 953 € 834 €
CRÉDITS REVOLVING 11 345 € 497 €
 
SOIT UNE MENSUALITÉ DE 1331 € TAUX D’ENDETTEMENT DE 57%

APRÈS

Montant de votre rachat octroyé: 66 000 €
Dont 5 000 € de trésorerie incluse
 
NOUVELLE MENSUALITE DE 627 € PAR MOIS (HORS ASSURANCE) TAUX D’ENDETTEMENT DE 36%

Exemple d’un regroupement de crédits à la consommation pour un foyer

FAQ

Qui est habilité à réaliser un rachat de crédit ?

De nombreux organismes de natures diverses peuvent vous proposer de racheter vos crédits.

Les établissements bancaires traditionnels pratiquent le rachat de crédit quand le dossier est peu complexe et la situation financière de l’emprunteur très saine. Ils agissent essentiellement à ce niveau pour leurs propres clients et sont souvent très stricts dans l’application des normes quand ils étudient un dossier.

Les établissements de crédits hypothécaires spécialisés proposent des solutions pour de gros montants, avec des garanties prises sur un bien immobilier. Les meilleurs établissements spécialisés proposent leur offre via les courtiers en crédit et peu le font en direct.

Les établissements de crédit à la consommation offrent des solutions souvent limitées en montant.

Les courtiers IOBSP sont des Intermédiaires en Opérations de Banques et Services de Paiement, agréés par les établissements bancaires ou spécialisés, qui proposent à leurs clients un choix plus ou moins large de solutions qu’ils puisent dans les offres du marché, en fonction des mandats qu’ils détiennent des banques. Les IOBSP les plus importants sont mandataires non exclusifs et ont généralement accès à la quasi-totalité de l’offre existante, ce qui procure à leurs solutions un avantage important sur le rachat de crédit proposé par une banque, un mandataire exclusif ou un établissement de crédit en direct.

Les pièces à préparer pour votre demande de rachat de crédit
Votre dossier de rachat vous demandera un certain nombre de pièces justificatives. Des copies évidemment vous seront demandées afin de mener à bien le montage complet du dossier. Un dossier complet permet de ne pas perdre de temps. Le temps est parfois sacré dans ce type de démarches financières, pensez-y. Ne négligez aucun détails et apportez toutes les pièces. Ceci vous permettra certainement de sortir au plus vite d’une situation de crise financière.

Après avoir réuni toute ses pièces, prenez rendez-vous dans l’établissement que vous aurez choisi grâce au comparateur de Rachat-de-credit.biz. Ces pièces seront le reflet de votre situation. Le gestionnaire, grâce à ses documents pourra ainsi entré dans une analyse détaillée dès les premières rencontres.

Les pièces à rassembler sont :
-Un document prouvant que vous résidez en France depuis un certain nombre de temps et ce de manière régulière.
-Une PI, autrement nommé, pièce d’identité officielle. Cette dernière comprend un certain nombre de document comme, la carte nationale d’identité, le passeport encore valide, le permis de conduire encore valable. Chaque personne associée au dossier devra présenter ce type de document.

- Un justificatif de domicile de moins de trois mois. Ceci prouve notamment que la personne réside de manière stable en France
-Tous les contrats des crédits en cours
-Tous les tableaux d’amortissement des emprunts en cours
-Tous les relevés de compte auxquels sont associés les prélèvements des crédits sur les trois derniers mois
-Tous les relevés de compte, d’épargne, de livret sur les trois derniers mois
-Tous documents prouvant votre bonne tenue de compte
-Si vous êtes locataire, une copie du contrat de location ainsi que les trois dernières quittances de loyer
-Si vous êtes propriétaire, une copie de l’acte de propriété. A ceci, il est bien de rajouter une estimation de votre bien immobilier faite par un notaire ou un cabinet indépendant
-Une copie intégrale du livret de famille
-Si vous êtes divorcé, l’extrait de l’acte de divorce
-Une copie de vos trois derniers impôts sur les revenus, sur le foncier et vos trois dernières taxes d’habitation
-Une copie également de votre contrat de travail si vous êtes en cdi, de vos divers contrats de travail si vous avez effectué plusieurs cdd, une attestation pôle emploi si vous êtes à la recherche d’un emploi, si vous êtes retraité, un justificatif de situation, si vous êtes en arrêt maladie, un document prouvant ce statut
- Tous les documents prouvant vos revenus (bulletins de salaires, indemnisation de pôle emploi, indemnisation de la CPAM, relevé de pension…)
-Vos attestations d’assurance habitation
-Si vous êtes en profession libérale, vos trois derniers bilans, les contrats de prêts professionnels avec les tableaux d’amortissement associés, l’immatriculation au registre du commerce ou des sociétés